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Ya sea que usted está comprando un nuevo hogar o ya ha pagado la hipoteca, usted puede haberse preguntado sobre el valor del seguro del hogar. Su casa es probablemente uno de los activos más valiosos que tiene. El seguro de propietarios ayuda a proteger esa inversión y usted.
En algunos casos, se requiere un seguro de propietarios. Por ejemplo, si usted tiene una hipoteca, su prestamista es muy probable que va a exigir que usted tiene seguro de propietarios, Antes de financiar su hipoteca o refinanciamiento, la compañía hipotecaria típicamente le pedirá que proporcione pruebas de que su hogar está asegurado adecuadamente. Eso es porque el prestamista quiere estar seguro de que su inversión financiera en su hogar está protegida si está dañado o destruido por un incendio u otros riesgos.
Además de seguro de casa, otros tipos de seguro pueden ser requeridos por las empresas hipotecarias. Estos diferentes requisitos de seguro pueden estar basados en dónde se encuentra su casa. Por ejemplo, si su casa está ubicada en una zona de inundación de alto riesgo, es posible que tenga seguro de inundación.
Si usted no tiene una póliza de seguro de propietarios, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor declara que se le permite a su prestamista comprar seguro y cobrarle por el costo. Tenga en cuenta, sin embargo, que la póliza de seguro que el prestamista obtiene puede ser más caro que lo que puede comprar por su cuenta y puede ofrecer una cobertura más limitada.
Mientras que una política de propietarios estándar ayuda a proteger su casa, por lo general ayuda a cubrir más que la estructura física de su hogar. Desde sus pertenencias personales al cobertizo en su patio trasero, o incluso facturas médicas si un huésped está lesionado en su propiedad, una póliza de seguro de propietarios estándar puede incluir las siguientes coberturas:
• Cobertura de morada.
Si su hogar y cualquier estructura adjunta, como una cubierta o garaje, están dañados por un peligro cubierto, la cobertura de la vivienda ayuda a pagar las reparaciones. La cantidad de cobertura de vivienda que necesita se calcula generalmente por las imágenes cuadradas de su casa y lo que costaría reconstruir su hogar. Esto no es necesariamente el valor de mercado de su casa.
• Otras estructuras de cobertura.
La cobertura de otras estructuras en su política ayuda a pagar reparaciones o reemplazo de estructuras separadas en su propiedad, como una valla o cobertizo, si son dañadas o destruidas por un peligro cubierto.
• Cobertura de propiedad personal.
La cobertura de propiedad personal ayuda a pagar para reemplazar ciertas pertenencias, como muebles y electrónicas, que son robadas o dañadas por una pérdida cubierta.
• Cobertura de responsabilidad personal.
Si usted o un miembro de la familia son encontrados legalmente responsables de dañar accidentalmente la propiedad de alguien más o lesionar a alguien, la cobertura de responsabilidad puede ayudar a pagar los costos de reparación relacionados y honorarios legales, además de ayudar con facturas médicas.
• Protección médica de huéspedes.
Si un visitante se lesiona accidentalmente en su casa, la protección médica de huéspedes de su política ayuda a pagar sus cuentas médicas resultantes.
• Cobertura adicional de gastos de vida.
Si usted no puede permanecer en su casa después de un incendio u otra reclamación cubierta, su cobertura de seguro de propietarios puede ayudar a pagar los costos de vida temporales, como las facturas del hotel.
